opções de estoque de 3m
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4 Considerações para suas opções de ações e unidades de ações restritas.
Muitas vezes, os empregadores de empresas de capital aberto oferecerão opções de compra de ações (ISO) ou unidades de estoque restrito (UREs) como recompensa pela lealdade e desempenho para o empregado valorizado. Eles oferecem isso como uma forma de compensá-lo pelo seu trabalho árduo e dedicação. Isso também é um token para garantir lealdade e longevidade com a empresa.
Por muitos anos, as empresas emitiram opções de ações para seus funcionários, no entanto, hoje está mudando & # 8211; mais empresas estão emitindo RSU em vez disso. O principal motivo dessa alteração é devido a uma mudança no código tributário. No caso de 3M, muitos de vocês têm a capacidade de escolher entre opções de estoque e RSU.
Vamos derrubar isso ...
Antes de fazer isso, deixe-me ter certeza de ter uma boa compreensão das diferenças.
Opções de compra de ações - As opções de compra de ações oferecem o direito de comprar um número específico de ações ao preço da subvenção. Normalmente, eles serão adquiridos durante um período de 3 anos a partir da data em que são concedidos a você. A partir daí, geralmente você terá um período de 7 a 10 anos, onde você precisará exercer essa opção.
Uma vez que existe um preço de subvenção, o valor da ação precisa permanecer em relação a esse preço para que a opção tenha valor.
Por último, as opções são tributadas ao exercer a opção. A maioria dos planos exigirá que os impostos sejam imediatamente retidos - às vezes até 40% do imposto de renda federal.
Unidades de ações restritas (UREs) - As UREs recebem unidades iguais a uma parcela de estoque. Semelhante às opções de estoque, eles terão um cronograma de carência. Uma vez adquiridos, eles irão igualar uma ação do estoque da empresa.
Ao contrário, as opções de compra de ações, não há preço de concessão. Isso significa que o RSU sempre terá valor.
A responsabilidade fiscal é assumida quando o RSU é vendido.
Agora que temos o básico, aqui estão algumas considerações:
Impostos sobre rendimentos - As UREs oferecem pouca flexibilidade fiscal, a menos que você tenha a capacidade de controlar ou espalhar o cronograma de aquisição. Uma vez que a maioria dos funcionários recebe RSUs enquanto trabalha, eles estarão aumentando sua receita ordinária a cada ano, à medida que o RSU se veste.
Por exemplo, vamos assumir que você tenha um salário de US $ 150.000 e receber US $ 60.000 em UAR no mesmo ano. Sua intenção é continuar trabalhando para os próximos 5 anos também. Para o próximo ano, sua receita tributável seria de US $ 170.000, assumindo um cronograma de aquisição de 3 anos da RSU. Agora, se você antecipa continuar a receber as RSUs nos próximos 5 anos, você pode ver como sua renda tributável poderia coçar foguete. Você poderia acabar pagando mais de 28% em impostos federais por essas unidades.
As opções de ações permitem um pouco mais de flexibilidade, uma vez que você não é tributado até vender a opção. Na maioria dos casos, você tem uma janela de 7 anos para exercer a opção. Se você mantiver o estoque por pelo menos 1 ano após o exercício, agora você terá tratamento de ganhos de capital a longo prazo para impostos. Isso poderia potencialmente salvá-lo para 19,6%.
Deixe-me explicar ainda mais ... Quando você recebe a opção de compra de ações, você tem o direito de comprá-la a um preço determinado. Quando você exerce a opção, você está convertendo essa opção em valor que pode ser vendido.
Com as opções de compra de ações, você pode ver que você tem um pouco mais de flexibilidade fiscal, pois você pode controlar o montante exercido e vendido ou mantê-lo mais longo para obter tratamento de ganhos de capital a longo prazo.
Exorto-o a analisar de perto a sua eventual obrigação fiscal quando determinar qual a escolha é melhor para você. Taxa Mínima Alternativa (AMT) & # 8211; As opções de estoque (ISO) apresentam uma grande desvantagem para os funcionários - imposto AMT. O spread ou a diferença entre o preço de compra e o preço da subvenção estão sujeitos ao imposto AMT.
O imposto AMT foi criado para evitar que os rendimentos de alta renda paguem muito pouco imposto devido à sua capacidade de encontrar deduções e exclusões fiscais favoráveis.
Eu poderia escrever uma publicação inteira sobre isso, mas certifique-se de que está considerando o imposto AMT se você decidir ir a opção de estoque.
Tolerância ao risco - Conforme mencionado anteriormente, muitos de vocês têm a opção de escolher entre opções de estoque e RSUs. Tenho certeza de que muitos de vocês fazem a pergunta ... "Qual é o melhor para mim?"
Para muitos, isso simplesmente se resume à sua tolerância ao risco. Uma vez que sempre haverá valor em RSUs, um investidor mais conservador irá nesta rota. As URE dão o direito a ações, não o direito de comprar a um determinado preço. As opções de estoque (ISOs) têm esse & # 8211; um preço de subvenção quando são considerados "no dinheiro" ou de valor.
Um investidor mais moderado ou agressivo procuraria percorrer a rota das opções conservadas em estoque porque há mais vantagem. A proporção de opções de estoque para RSUs geralmente é um pouco mais. Se você é um investidor mais jovem ou está disposto a assumir um pouco mais de risco, considero essa opção um pouco mais.
Por fim, qualquer pessoa que não confie no preço do estoque futuro da empresa pode querer olhar as URE pelas razões explicadas acima. Exposição total da empresa - Ter muita exposição ao estoque 3M é algo que eu explico no meu relatório "5 Mistakes 3M Retirees Make". Uma vez que você não tem muito controle sobre receber essas opções ou RSUs, eu procuraria mitigar sua exposição a ações em outras áreas, como 401k, plano de compra de ações para funcionários ou qualquer outra conta de investimento.
Ninguém está aqui para contestar o sucesso ou o crescimento das horas extras da empresa, mas, como consultor financeiro, meu trabalho é avaliar o risco do cliente e garantir que os estamos colocando em posição de assumir riscos desnecessários. Ter mais de 25% do seu patrimônio líquido em estoque de uma empresa seria uma preocupação para mim. Avalie é tudo o que eu pergunto.
O que tudo isso significa?
Ao ler esta publicação, você sabe claramente que existem inúmeros fatores para determinar qual o tipo de compensação que você escolhe, quando você deve vendê-los ou exercê-los e como gerenciar o risco dele. Francamente, isso pode se tornar bastante confuso.
Para superar tudo, você precisa ser muito diligente em seu planejamento tributário de antemão.
Meu conselho seria buscar ajuda na construção de um plano financeiro que considere todas essas opções junto com todos os seus outros ativos. Olhar para seus objetivos, necessidades e desejos irá ajudá-lo a tomar a melhor decisão para sua família.
Se você quiser uma cópia complementar do nosso relatório "5 erros críticos 3m Retirees Make", basta clicar aqui para baixá-lo.
Por favor, note que nem a Cetera Advisor Networks LLC nem nenhum dos seus agentes ou representantes dão assessoria legal ou tributária. Para obter detalhes completos, consulte seu assessor fiscal ou advogado.
As opiniões expressas não se destinam a conselhos de investimento pessoal ou a prever o desempenho futuro.
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&cópia de; 2018 Matt Gulbransen.
Serviços de Assessoria de Investimentos e Valores Mobiliários oferecidos pela empresa FINERA / SIPC da Cetera Advisor Networks LLC (fazendo negócios de seguros em CA como CFGAN Insurance Agency). Serviços de consultoria de investimento também oferecidos através do AdvisorNet Wealth Management. Callahan Financial Planning Corporation, AdvisorNet Wealth Management e Cetera Advisor Networks não estão afiliados.
Registrado para Serviços de Assessoria nos seguintes Estados: Alaska (AK), Alabama (AL), Arizona (AZ), Califórnia (CA), Colorado, (CO), Florida (FL), Georgia (GA), Iowa (IA) Idaho (ID), Kansas (KS), Kentucky (KY), Michigan (MI), Minnesota (MN), Novo México (NM), Nevada (NV), Nova Iorque (EUA), Pensilvânia (PA), Texas TX), Washington (WA), Wisconsin (WI). Certera Advisor Networks: Política Privada, Promessa de Privacidade, Continuidade de Negócios, Divulgações Importantes, Roteamento de Pedidos.
opções de estoque de 3m
Stocks: atraso de 15 minutos (Bats é tempo real), ET. O volume reflete os mercados consolidados. Futuros e Forex: atraso de 10 ou 15 minutos, CT.
Barchart Inc. © 2018.
Stocks: atraso de 15 minutos (Bats é tempo real), ET. O volume reflete os mercados consolidados. Futuros e Forex: atraso de 10 ou 15 minutos, CT.
O Barchart permite que você visualize as opções por Data de expiração (selecione o mês de vencimento / ano usando o menu suspenso na parte superior da página).
A informação das opções é atrasada no mínimo 30 minutos, e é atualizada uma vez por hora, com a primeira atualização às 10:30 da manhã.
Selecione uma data de expiração das opções na lista suspensa na parte superior da tabela e selecione & quot; Near-the-Money & quot; ou "Mostrar tudo" para visualizar todas as opções.
Você também pode visualizar as opções em uma vista empilhada ou lado a lado. A configuração da Vista determina como os Postos e Chamadas estão listados na citação. Para ambas as vistas, as chamadas "Near-the-Money" são Puts são destacadas:
Near-the-Money - Ponta: o preço de greve é maior do que o último preço.
Near-the-Money - Chamadas: O preço da greve é inferior ao último preço.
Para a data de expiração das opções selecionada, as informações listadas na parte superior da página incluem:
Expiração de opções: o último dia em que uma opção pode ser exercida, ou a data em que um contrato de opção termina. Também inclui o número de dias até a expiração das opções (este número inclui fins de semana e feriados).
Vista empilhada.
Uma lista de exibição empilhada coloca e chama uma em cima da outra, ordenada por preço de ataque.
Greve: o preço a que o contrato pode ser exercido. Os preços de greve são fixados no contrato. Para opções de compra, o preço de exercício é o local onde as ações podem ser compradas (até a data de validade), enquanto que para opções de venda o preço de exercício é o preço pelo qual as ações podem ser vendidas. A diferença entre o preço de mercado atual do contrato subjacente eo preço de exercício da opção representa o valor do lucro por ação adquirido no exercício ou na venda da opção. Isso é verdade para as opções que estão no dinheiro; O valor máximo que pode ser perdido é o prémio pago. Último: O último preço negociado para o contrato de opções. % A partir do último: A porcentagem do último preço: (preço de exercício - último / último) Licitação: O preço da oferta para a opção. Ponto intermediário: o ponto médio entre a oferta e a pergunta. Pergunte: O preço da peça para a opção. Alteração: A diferença entre o preço atual e o preço de liquidação do dia anterior. % De mudança: a diferença entre o preço atual e o preço de liquidação do dia anterior, expresso em percentagem. IV: A volatilidade implícita é a volatilidade estimada do estoque subjacente durante o período da opção. Volume: o número total de contratos de opção comprados e vendidos para o dia, para esse preço de exercício específico. Open Interest: Open Interest é o número total de contratos de opções abertas que foram negociados, mas ainda não liquidados através de negociações compensatórias para essa data.
Vista lado a lado.
Uma lista de Side-by-Side lista chamadas à esquerda e Coloca à direita.
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Empresa 3M (MMM)
Siga os ganhos da 3M.
Para todos os lançamentos futuros Apenas para o próximo lançamento Envie-me um lembrete 1 dia de negociação antes.
Posição adicionada com sucesso a:
Volume: 153,440 Bid / Ask: 243,84 / 243,94 Faixa do dia: 242,50 - 244,02.
3M Option Chain.
MMM Call 235.00 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 6.6 Chg .: -0.25.
MMM Put 235.00 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 0.05 Chg .: -0.08.
MMM Call 237.50 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 4.2 Chg .: -0.04.
MMM Put 237.50 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 0.07 Chg .: -0.17.
MMM Call 240.00 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 1.92 Chg .: -0.29.
MMM Put 240.00 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 0.2 Chg .: -0.34.
MMM Call 242.50 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 0.45 Chg .: -0.3.
MMM Put 242.50 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 1.46 Chg .: -0.64.
MMM Call 245.00 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 0.06 Chg .: -0.05.
MMM Put 245.00 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 3.65 Chg .: 0.37.
MMM Call 247.50 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 0.01 Chg .: -0.06.
MMM Put 247.50 Exp: 12 de janeiro de 2018 Última: 6.26 Chg .: -3.59.
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Opções de compra de ações - As opções de compra de ações oferecem o direito de comprar um número específico de ações ao preço da subvenção. Normalmente, eles serão adquiridos durante um período de 3 anos a partir da data em que são concedidos a você. A partir daí, geralmente você terá um período de 7 a 10 anos, onde você precisará exercer essa opção.
Uma vez que existe um preço de subvenção, o valor da ação precisa permanecer em relação a esse preço para que a opção tenha valor.
Por último, as opções são tributadas ao exercer a opção. A maioria dos planos exigirá que os impostos sejam imediatamente retidos - às vezes até 40% do imposto de renda federal.
Unidades de ações restritas (UREs) - As UREs recebem unidades iguais a uma parcela de estoque. Semelhante às opções de estoque, eles terão um cronograma de carência. Uma vez adquiridos, eles irão igualar uma ação do estoque da empresa.
Ao contrário, as opções de compra de ações, não há preço de concessão. Isso significa que o RSU sempre terá valor.
A responsabilidade fiscal é assumida quando o RSU é vendido.
Agora que temos o básico, aqui estão algumas considerações:
Impostos sobre rendimentos - As UREs oferecem pouca flexibilidade fiscal, a menos que você tenha a capacidade de controlar ou espalhar o cronograma de aquisição. Uma vez que a maioria dos funcionários recebe RSUs enquanto trabalha, eles estarão aumentando sua receita ordinária a cada ano, à medida que o RSU se veste.
Por exemplo, vamos assumir que você tenha um salário de US $ 150.000 e receber US $ 60.000 em UAR no mesmo ano. Sua intenção é continuar trabalhando para os próximos 5 anos também. Para o próximo ano, sua receita tributável seria de US $ 170.000, assumindo um cronograma de aquisição de 3 anos da RSU. Agora, se você antecipa continuar a receber as RSUs nos próximos 5 anos, você pode ver como sua renda tributável poderia coçar foguete. Você poderia acabar pagando mais de 28% em impostos federais por essas unidades.
As opções de ações permitem um pouco mais de flexibilidade, uma vez que você não é tributado até vender a opção. Na maioria dos casos, você tem uma janela de 7 anos para exercer a opção. Se você mantiver o estoque por pelo menos 1 ano após o exercício, agora você terá tratamento de ganhos de capital a longo prazo para impostos. Isso poderia potencialmente salvá-lo para 19,6%.
Deixe-me explicar ainda mais ... Quando você recebe a opção de compra de ações, você tem o direito de comprá-la a um preço determinado. Quando você exerce a opção, você está convertendo essa opção em valor que pode ser vendido.
Com as opções de compra de ações, você pode ver que você tem um pouco mais de flexibilidade fiscal, pois você pode controlar o montante exercido e vendido ou mantê-lo mais longo para obter tratamento de ganhos de capital a longo prazo.
Exorto-o a analisar de perto a sua eventual obrigação fiscal quando determinar qual a escolha é melhor para você. Taxa Mínima Alternativa (AMT) & # 8211; As opções de estoque (ISO) apresentam uma grande desvantagem para os funcionários - imposto AMT. O spread ou a diferença entre o preço de compra e o preço da subvenção estão sujeitos ao imposto AMT.
O imposto AMT foi criado para evitar que os rendimentos de alta renda paguem muito pouco imposto devido à sua capacidade de encontrar deduções e exclusões fiscais favoráveis.
Eu poderia escrever uma publicação inteira sobre isso, mas certifique-se de que está considerando o imposto AMT se você decidir ir a opção de estoque.
Tolerância ao risco - Conforme mencionado anteriormente, muitos de vocês têm a opção de escolher entre opções de estoque e RSUs. Tenho certeza de que muitos de vocês fazem a pergunta ... "Qual é o melhor para mim?"
Para muitos, isso simplesmente se resume à sua tolerância ao risco. Uma vez que sempre haverá valor em RSUs, um investidor mais conservador irá nesta rota. As URE dão o direito a ações, não o direito de comprar a um determinado preço. As opções de estoque (ISOs) têm esse & # 8211; um preço de subvenção quando são considerados "no dinheiro" ou de valor.
Um investidor mais moderado ou agressivo procuraria percorrer a rota das opções conservadas em estoque porque há mais vantagem. A proporção de opções de estoque para RSUs geralmente é um pouco mais. Se você é um investidor mais jovem ou está disposto a assumir um pouco mais de risco, considero essa opção um pouco mais.
Por fim, qualquer pessoa que não confie no preço do estoque futuro da empresa pode querer olhar as URE pelas razões explicadas acima. Exposição total da empresa - Ter muita exposição ao estoque 3M é algo que eu explico no meu relatório "5 Mistakes 3M Retirees Make". Uma vez que você não tem muito controle sobre receber essas opções ou RSUs, eu procuraria mitigar sua exposição a ações em outras áreas, como 401k, plano de compra de ações para funcionários ou qualquer outra conta de investimento.
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